auじぶん銀行とは、KDDIと三菱UFJ銀行が共同出資して作ったネット銀行です。
KDDIの子会社なので、auじぶん銀行のカードローンは、auユーザーには魅力的なカードローンになっています。
今回は、auじぶん銀行のカードローン「じぶんローン」について、特徴や注意点を解説します。
目次
auじぶん銀行カードローン「じぶんローン」の基本データ
貸付条件
| 実質年率 | 借入限度額 | 審査回答 |
| 年2.2%～17.5% | 最高800万円（10万円単位） | 最短翌営業日 |
| Web完結取引 | 口座開設 | アピールポイント |
| 可能 | 不要 | auユーザー限定 金利優遇あり |
＜関連記事＞：【利用者が投稿】auじぶん銀行カードローンの借り入れの口コミ一覧
申込条件
じぶんローンを申し込むには、以下の条件を満たす必要があります。
- 契約時の年齢が満20歳以上70歳未満
- 安定継続した収入があること（自営、パート、アルバイトを含む）
- 保証会社であるアコム（株）の保証を受けられること ※ 外国籍の場合、永住許可を受けていること
じぶんローンは、収入がない人は申し込めません。
つまり収入ゼロの専業主婦や学生は、申し込み対象外です。
主婦や学生であっても、パート・バイトで安定した収入があれば、審査に通る可能性はあります。
必要書類
じぶんローンの場合、借入限度額に応じて必要書類が異なります。
| 必要書類 | |
|---|---|
| 借入限度額が50万円以下の場合 | 本人確認書類 |
| 借入限度額が50万円超の場合 | 本人確認書類、収入証明書 |
具体的には、以下の通りです。
＜本人確認書類＞
申し込みで必ず求められるのが、本人確認書類です。
以下の中から、いずれか1点の写しを提出します。
外国籍の人は、運転免許証や健康保険証などに加えて、在留カードの提出が必要です。
＜収入証明書類＞
借入限度額が50万円を超える場合には、収入証明書類（いずれか1点）の提出も求められます。
・源泉徴収票
・住民税決定通知書
・所得証明書
なお個人事業主の場合、確定申告書控えのコピーを用意してください。
コースは全部で3種類
じぶんローンでは、通常コースの他に、auユーザー向けの2つのコースが用意されています。
| 通常 | au限定割 誰でもコース | au限定割 借り換えコース | |
|---|---|---|---|
| 金利（年） | 2.2％～17.5％ | 2.1％～17.4％ | 1.7％～12.5％ |
| 借入限度額 | 10万円～800万円 | 10万円～800万円 | 100万円～800万円 |
| コース 利用条件 |
– | ・申込時にau IDをご登録すること |
・申込時にau IDをご登録すること |
| ・登録するau IDに、利用中のauの携帯電話や固定通信サービスが設定されていること | ・登録するau IDに、利用中のauの携帯電話や固定通信サービスが設定されていること | ||
| 適用条件 | – | ・判定日時点で、auじぶん銀行でau ID登録（状況）が有効となっていること | ・判定日時点で、auじぶん銀行でau ID登録（状況）が有効となっていること |
| ・借り換えを希望し、auじぶん銀行所定の審査結果が借入可能上限額（限度額）100万円以上となること | |||
| ・auじぶん銀行からの借入金で他社の借入金を返済すること |
auユーザー向けには、「au限定割 誰でもコース」と「au限定割 借り換えコース」があります。
「誰でもコース」は、通常よりも金利を年0.1％優遇されますが、その他の利用条件は変わりません。
一方「借り換えコース」は、その名の通り、借り換え限定のコースです。
金利が低く魅力的ですが、利用条件はやや厳しめです。
auじぶん銀行カードローン、4つのメリット
じぶんローンには、どんな魅力があるでしょうか？
ここでは、じぶんローンのメリットを4つ紹介します。
1.auユーザーなら金利優遇あり
auのスマホやサービスを利用している人は、金利が最大で年0.5%優遇されるのでお得です。
通常と比べて、誰でもコースの場合は-0.1％、借り換えコースなら-0.5％になります。
なお金利の優遇を受けるためには、専用フォームから申し込み、au IDを登録ましょう。
2.口座開設なしで利用できる
多くの銀行カードローンでは、申込先の銀行口座を持っていなければ利用できません。
カードローンと同時に口座開設を申し込んだ場合、借り入れまで余計に1～2週間かかってしまいます。
ですがじぶんローンなら、auじぶん銀行の口座を持っていなくても利用できます。
口座なしの場合、借り入れや返済の方法はATMのみになります。
振込融資や口座振替（引落し）での返済を希望するなら、口座開設が必要です。
3.スマホ完結に対応している
スマホ完結取引が充実している点も、じぶんローンのメリットの一つです。
申し込みから契約まで、来店不要で手続きできるので、忙しい人でも利用しやすいでしょう。
契約時に振込み融資を希望すれば、カードの受け取りを待たずに借り入れが可能です。
また利用明細についても、郵送ではなくスマホ上で確認できます（WEB明細サービス）。
4.提携ATMが手数料無料で利用できる
ATMで借り入れ・返済する場合、気になるのがATM手数料ですよね。
じぶんローンなら、提携の銀行・コンビニATMが、手数料無料で利用できます。
| 提携ATM | 三菱UFJ銀行 |
| セブン銀行 | |
| ローソン銀行 | |
| E-net | |
| ゆうちょ銀行 |
じぶんローンの利用で注意すべき点は？
ここまでメリットばかりを挙げてきましたが、いくつか注意すべき点もあります。
ローンカードの郵送あり
スマホ完結に対応しているものの、ローンカードの郵送は必ず発生します。
契約後、約1週間で自宅または勤務先にカードが届きます。
家族に借り入れを内緒にしている場合、郵便物の受け取りには特に注意が必要です。
通常・誰でもコースの金利はやや高め
カードローンの金利を比較する時は、上限金利に注目しましょう。
初めての利用では、限度額は50万円以内に落ち着き、ほぼ上限金利が適用されるからです。
銀行カードローンの上限金利は、一般的に15％ほどです。
じぶんローンの上限金利は年17.5％（誰でもコースなら年17.4％）なので、銀行カードローン中では、やや高めになっています。
それに対して借り換えコースなら、上限金利12.5％と、低金利での借り入れが可能です。
即日融資には対応していない
現在、銀行カードローンは即日融資に対応していません。
じぶんローンについても、審査の回答は最短で翌営業日です。
審査の状況によりますが、長いと1～2週間かかるケースもあります。
申し込みから借り入れまでの流れは？
上の図は、じぶんローンでの、申し込みから借り入れまでの流れを示しています。
以下、詳しく見ていきましょう。
1.スマホから申し込み
スマホからauじぶん銀行の公式HPにアクセスし、申込フォームに入力します。
申込フォームは口座やau IDの有無によって分かれているので、自分の条件に合ったボタンをクリックしましょう。
2.必要書類の提出
申し込みが完了したら、必要書類を提出しましょう。
書類をスマホで撮って、アップロードすれば提出できます。
3.審査/在籍確認
審査が始まると、カードローン担当者から、勤務先に「在籍確認」の電話が来ます。
本当に申告された勤務先に在籍しているか、確認するためです。
じぶんローンの場合、在籍確認は以下の時間帯に行われます。
| 在籍確認の時間帯 | |
|---|---|
| 平日 | 9：00～20：00 |
| 土日・祝休日 | 9：00～17：00 |
また申込内容の確認のため、自宅またはスマホに電話が来るケースもあります。
4.審査結果の連絡
審査が終わったら、メールまたは電話で結果の連絡が来ます。
基本的にメールでの結果連絡になるので、受信制限をしている人は設定を見直しておきましょう。
5.契約
審査に通った場合、メールまたは電話で契約内容の案内があります。
内容を確認できたら、契約手続きは完了です。
6.振込みキャッシング
auじぶん銀行の口座を持っている場合は、振込みで借り入れできます。
カードなしで手続きできるので、契約当日の借り入れも可能です。
7.カード受け取り
契約が完了したら、約1週間で、自宅または勤務先にカードが郵送されます。
カードを受け取れば、ATMでの借り入れも可能になります。
提携のATMなら24時間いつでも、手数料0円で借り入れできるので便利です。
