【元銀行員が解説】女性向けカードローンのおすすめランキング！

趣味や旅行の出費が重なり、お金を借りたいと思ったことのある女性も多いはずです。

しかし利息が高そうといったイメージから、キャッシングの利用を避けていた方もいるのではないでしょうか？


カードローンは無理のない範囲で、計画的に借入れをすれば、女性でも安心して利用できるサービスです。

今回は、カードローンの選び方や利用条件、女性におすすめのカードローンを紹介します。


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女性におすすめのカードローン、選び方のポイントは？

女性は、どのくらいカードローンを利用してるの？

女性におすすめのカードローンの選び方の前に、女性が実際にどの程度カードローンを利用しているのか、簡単に紹介します。

以下の表は、三菱UFJフィナンシャル・グループのキャッシング大手アコムの、利用者における女性の割合です。


＜出典＞：有価証券報告書｜IR情報｜アコム株式会社（三菱UFJフィナンシャル・グループ）


アコムによると、利用者全体に占める女性の割合は約27%で、全体の約1/4でした。

一方の利用（借入）金額は、女性が全体に占める割合が約18%でした（19年3月末有価証券報告書より）。


銀行カードローンの利用者構成も、大体同じと思われます。

つまりカードローン利用者の1/4が女性で、利用額は男性より低いことが分かります。

1.女性向けのサービスがあるか

一部の大手消費者金融では、女性でも気軽にカードローンを利用できるように、女性専用の「レディースローン」を用意しています。

レディースローンの特徴は基本的に、女性スタッフがサポートの対応をしてくれます。


電話のオペレーターが必ず女性なので、初めての利用でも安心して借入れの相談ができます。

このサービスを導入しているのは、プロミスとアイフルです。


プロミスでは「レディースキャッシング」、アイフルでは「SuLaLi」という商品名です。

ただアイフルのSuLaLiは、限度額10万円の小口の借入れを対象としており、使い勝手はあまり良くありません。


アイフルでまとまった金額を借りたい場合は、レディースローンではなく、通常のアイフルを申し込む必要があります。

プロミスのレディースキャッシングでは、通常のプロミスと同じく、最大500万円まで借りることが可能です。


女性専用のカードローンで、10万円以上借りたいときは、プロミスがおすすめです。

2.家族や同僚にバレずに借りられるか

家族や同僚にはなるべく、お金を借りることを知られたくないですよね。

しかしカードローンの審査では、申込者が申告した勤務先にきちんと勤めているか確認する、「在籍確認」が行われます。


在籍確認は一般的に、カードローン担当者が申込者の勤務先に電話をして行います。

勤務先に電話をされるのは不安という方もいるかも知れませんが、在籍確認のときカードローン担当者は、会社名ではなく、個人名を名乗ってくれます。


そのため在籍確認で、キャッシングが周囲にバレる可能性は低いと言えます。

しかしどうしても在籍確認を避けたい場合は、一部の消費者金融なら、収入証明書を追加で提出することで、在籍確認を免除してもらえる場合があります。


在籍確認はどうしても避けたい方は、一度相談してみる価値はあります。

一方の銀行カードローンでは、こうした相談には応じてくれませんので、ご注意ください。

＜関連記事＞：在籍確認なし（電話連絡なし）のカードローンは？

3.手続きがWeb（スマホ）で完結するか

忙しくて店舗へ行く時間がない場合、スマホで手続きが完結したら嬉しいですよね。

一部のカードローンは、こうしたWeb完結取引に対応しています。


大手消費者金融ならプロミス・SMBCモビット・アイフル・レイクALSA、銀行カードローンなら三井住友銀行がWeb完結に対応しています。

銀行カードローンの場合は、その銀行の口座を持っている必要がありますが、消費者金融なら複数の銀行口座に対応しています。


Web完結でお金を借りたいなら、消費者金融から選んだ方がよいでしょう。

＜関連記事＞：Web完結（スマホ完結）のカードローン！選ぶならどれ？

4.消費者金融 vs 銀行カードローン、選ぶならどちら？

カードローンは、消費者金融カードローンと、銀行カードローンの2タイプに分けられます。

消費者金融と銀行カードローンにはそれぞれ特徴があり、強みも異なります。


まず消費者金融は、即日での借入が可能です。

今すぐにお金が必要なときに便利ですが、金利は18％と少し高めに設定されています。


一方で銀行カードローンは、銀行ならではの安心感があります。

金利も15％と少し低めですが、即日の融資は不可能というデメリットがあります。

カードローンを利用するときには、それぞれの利点を活かした使い方がおすすめです。

なるべく早く借入れをしたいなら消費者金融、金利を重視したいなら銀行カードローンがおすすめです。


ただし大手の消費者金融で、契約後の最初の30日間は無利息期間を設けている会社もあります。

無利息サービスを利用すれば、一定期間、金利0％で融資を受けることが可能です。


借入れする期間によっては、消費者金融の方が良い条件で借りられる可能性があります。

＜関連記事＞：お金を借りるならどっち？消費者金融 vs 銀行カードローン

カードローン利用で女性が気になる、審査方法や申し込み条件は？

カードローンの利用にあたって女性が気になるのは、金利以外には審査や申し込み条件だと思います。

金利は先ほど説明したので、ここでは審査方法や申し込み条件を見ていきます。

審査は通常のカードローンと変わらない

女性におすすめのカードローンとはいっても、審査は通常のカードローンと変わりありません。

カードローン審査の対象となる項目は、たとえば以下です。

・年齢
・勤務先、雇用形態
・勤続年数
・居住形態

これらの項目に機械的に点数がつけられ、審査されます。こうした手法を、スコアリングと呼びます。

一般的に上場企業に勤めている、正社員、勤続年数が長い、持ち家であるなどの属性だと、スコアリング評価が高くなります。


ですがアルバイトや派遣社員であるからといって、審査に落ちるわけではありません。

毎月安定した収入があれば、審査に通る可能性は十分あります。

＜関連記事＞：自営業（個人事業主）がカードローン審査で知っておきたいこと

信用情報もチェックされる

審査では申込者のプロフィールと併せて、信用情報も見られます。

信用情報とは、申込者のキャッシングの契約や申し込み情報のことで、現在の借入残高や借入件数、延滞履歴が記録されています。


まず現在の借入先が5社を超えると、新規の借入れ審査は難しいでしょう。

また消費者金融では、総量規制によって年収の3分の1を超える貸し付けは制限されています。


そのため消費者金融で借りる際には、他社も含めた借入金額を、年収の3分の1以内に抑える必要があります。

一方の銀行カードローンは総量規制の対象外ですが、個人の借入れ合計が年収の1/3を超える貸出を認めない銀行が増えています。


その他にも過去5年以内に、延滞（＝61日以上の返済遅れ）をしていると、信用情報機関に事故情報が載り、新規のカードローン審査に通らなくなります。

安定した収入があることが条件

上でも説明した通り、消費者金融や銀行カードローンを利用するには、安定した収入があることが必須です。

安定収入の目安は週３日以上の勤務でして、週１～２の勤務や単発バイトだと審査に通るのは難しいでしょう。


つまり主婦や学生であっても、安定収入があれば審査に通る可能性は十分あります。

ただ収入のない専業主婦（主夫）は、消費者金融で借入れできません。


上でも説明したように、消費者金融では総量規制により、融資できる金額は利用者の年収の3分の1までと決められているからです。

総量規制の対象ではない銀行カードローンも同じで、専業主婦に対応してくれる銀行は、ほとんどありません。


しかし一部の銀行カードローンは、専業主婦（主夫）でも借入れ可としています。

ただし配偶者に安定した収入があることが必須で、利用額は10～30万円程度と、制限が多いのも特徴です。

＜関連記事＞：専業主婦でも借りれるカードローンはあるの？

以上、女性がカードローンを選ぶ際のポイントや、利用にあたっての気になる点を見てきました。

これを踏まえて、女性におすすめのカードローンを、ランキング形式で紹介します。

元銀行員が選ぶ！女性におすすめのカードローン

この記事の執筆者： あいこ

元銀行員のアラサー女子。キャッシング初心者のため、今日も分かりやすく解説します！プロフィールはコチラ

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